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新聞動態

买房成本增加!深圳多家银行上调房贷利率,楼市“加息”潮来了?

去年至今,深圳樓市調控動作頻頻。作為全國房貸利率的“洼地”,繼5月初深圳建行上調房貸利率后,又有工、農、中、交、招等深圳多家銀行跟進,相繼上調房貸利率。截至今日,深圳五大行+招行的房貸利率已全部上調。

有銀行人士表示,此次深圳多家銀行上調房貸利率是市場行為,并非接到監管針對樓市調控的相關指導。

01

深圳多家銀行上調房貸利率

5月6日,中國建設銀行深圳市分行下發通知,為貫徹落實“房住不炒”,促進深圳市房地產市場平穩健康發展,支持居民合理購房需求:

深圳建行調整房貸利率首套房貸款利率執行LPR+45BP(相當于5.10%),二套房貸執行LPR+95BP(相當于5.60%),相比之前分別上調15BP和35BP;

為了體現對中低收入人群購買保障性安居型商品房的支持,此次安居型商品房貸款利率維持不變,即執行LPR+30BP(相當于4.95%)。

至此,深圳建行成為首家明確上調房貸利率的銀行。業內人士預計,其他銀行在深圳的房貸利率可能也會跟進調整。

5月20日,據悉工、農、中、交四大行深圳分行均已調整房貸利率,而且上調幅度與深圳建行基本一致(首套5.10%,二套5.60%);股份行中,招行深圳分行也已上調至建行同樣標準執行,郵儲、民生等銀行深圳分行卻暫時“按兵不動”。

對于二套房利率調整幅度高于首套房貸利率,業內人士指出,與監管要求嚴格執行差別化住房信貸政策有關。目前的房貸政策監管方向是優先支持首套剛需自住購房需求,并防范消費貸、經營貸違規流入房地產市場。

02

深圳房貸利率居于一線城市中游

隨著深圳多家銀行房貸利率的上調,深圳也成為第二個房貸上漲的一線城市,總體房貸利率位于一線城市中游水平。

5月19日,融 360 大數據研究院對全國 42 個重點城市房貸利率的監測數據顯示,2021 年 5 月(數據采集期為2021年4月20日-2021年5月18日),全國首套房貸款平均利率為5.33%,環比上漲 2BP;二套房貸款平均利率為5.61%,環比上漲2BP。其中,21個城市的房貸利率平均水平環比上漲,3個城市的漲幅在10BP以上。

近一年全國首二套房貸款平均利率走勢

一線城市中,北京和上海繼續維持原來的水平不變,廣州和深圳上調房貸利率水平。目前,深圳房貸利率居于一線城市中游。

一線城市首套房貸平均利率環比

四大一線城市主要商業銀行房貸利率如下:

北京首套房貸利率最低為LPR+55BP(相當于5.20%),二套房貸利率最低為LPR+105BP(相當于5.70%);

上海首套房貸利率最低為LPR+0(相當于4.65%),二套房貸利率最低為LPR+60BP(相當于5.25%);

廣州今年以來已三次調整房貸利率,目前首套房貸利率調整為最低LPR+75BP(相當于5.40%),二套房貸最低LPR+95BP(相當于5.60%);

深圳自2020年6月起,首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%,平均水平為4.98%。隨著5月各銀行陸續上調房貸利率,深圳目前已有近10家銀行執行首套5.10%(LPR+45BP)、二套5.60%(LPR+95BP)的利率水平;首套房貸利率主流水平上漲至5.10%,平均水平上漲至5.03%。

除了深圳、廣州房貸利率上調外,全國多地房貸利率都有上調。如5月20日,寧波四大行的首套房貸利率從5.35%上調至5.45%,二套房貸利率從5.6%上調至5.7%;南昌首套房貸利率也從5.65%上浮到6.125%,二套房貸利率在5.8%-6.37%之間。以此來看,樓市“加息”潮儼然已經來襲。

03

未來房貸利率如何變化?

5月20日,央行披露最新一期貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR利率為3.85%,5年期LPR利率為4.65%。這已經是自去年5月份以來,連續13個月持平。

盡管作為房貸利率基準的5年期LPR未有變化,但東方金誠首席宏觀分析師王青表示,若接下來房地產市場持續升溫,特別是一線城市房價上漲勢頭向二、三線城市擴散,未來不排除5年期LPR報價有單獨小幅上調的可能。

光大銀行金融市場部分析師周茂華也認為,未來各地房貸利率或受供需影響出現一定范圍的調整,比如,部分熱點城市、區域由于銀行房貸額度緊張、樓市需求旺盛等,房貸利率可能出現一定程度的上浮。

當前的樓市政策主要以“穩”為主,如果部分城市樓市過熱,那么就有可能通過加點的方式降溫。目前深圳、廣州等多個熱點城市銀行都已上調房貸利率,未來若是5年期LPR單獨小幅上調,勢必會造成貸款的資金成本增加,買房難度也會提升。

?04

結 語

如今,房貸利率已進入“因城施策”的階段,各地城市自主調整,也就是“加點”部分的上浮。此次,隨著深圳五大行、招行的房貸利率的上調,未來不排除有更多銀行跟進。局長也在此建議,對于想“上車”的買房人,還是及時準備好購房資料并盡早提交,避免后續其他銀行上調房貸利率而無法享受目前較低的利率。


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